Що робити з високим кредитним навантаженням?

Серед ключових критеріїв фінансової грамотності варто виділити можливість розпоряджатися фінансами таким чином, щоб здобутки були значно вищими, ніж витрати. Якщо це не буде реалізовано, це може призвести до суттєвого накопичення боргів, а за рахунок цього одночасно починає зростати кредитне навантаження, з особливостями якого можна познайомитися на сайті Cashtoday. Тому в першу чергу варто розібратися в тому, чому занадто високе кредитне навантаження може нести ризики та яким чином можна зменшити платіж по кредиту.

Яке кредитне навантаження можна вважати нормальним, а яке підвищеним?

Існують певні різновиди коефіцієнтів, завдяки використанню яких можна розрахувати, чи зможе конкретна людина в певний проміжок часу взяти на себе ще один новий кредит. Для того, щоб здійснити оцінку потенційних клієнтів, банківські установи звертають увагу на наступні коефіцієнти:

• не більше 30% - при такому кредитному навантаженні людина буде віддавати менше третьої частини власного прибутку на те, щоб погасити фактичні займи. Цей рівень належить до категорії нормальних, тому банківськими установами такі клієнти вважаються платоспроможними;

• не більше 50% - це помірне значення коефіцієнту. З таким кредитним навантаженням людина не може реалізовувати досить суттєві фінансові придбання або такі покупки відбуваються не досить часто. Якщо кредитне навантаження наближається до цього показника, то зі сторони банку може бути, як відхилене, так і дозволене подання заявки на отримання ще одного кредиту;

• від 50 до 70% - такий рівень кредитного навантаження належить до категорії високого, тому якщо клієнт подає заявку на отримання кредиту, такі заяви розглядаються досить детально. В такий ситуаціях досить часто спостерігається саме відмова;

• більше 70% - це кредитне навантаження належить до категорії критичних, так як людина віддає більшу половину власних прибутків на те, щоб погасити кредит. У таких випадках заявки на отримання нового кредиту найчастіше всього відхиляються.

Варто пам’ятати про те, що на етапі розгляду заявки на кредит банківські установи звертають увагу не тільки на представлений показник, а ще й на цілу низку інших критеріїв.

Високе кредитне навантаження та його ризики

Для кожної людини кредит виступає одним із інструментів, який дасть можливість досягти суттєвих змін у власному житті, але не варто забувати про те, що високе кредитне навантаження може нести досить суттєві ризики, серед яких варто виділити наступні:

• суттєвий фінансовий тиск – великі фінансові витрати створюють досить високий тиск на загальний бюджет тієї людини, яка оформила кредит;

• погіршення кредитної історії – високі боргові навантаження часто призводять до того, що у людини ще більше починає зростати борг та погіршуватися власна кредитна історія;

• супутні проблеми та надмірний стрес – постійне хвилювання через власний фінансовий стан може призвести до того, що конкретна людина стикнеться з погіршенням власного психічного здоров’я;

• втрата власної фінансової незалежності – якщо щомісячні плати будуть суттєво перевищувати певну частину доходу, то в подальшому людина просто не має можливості планувати певне розпорядження коштами (пенсійні накопичення, інвестування капіталу та інші);

• потенційно можлива втрата майна – якщо кредитне навантаження є занадто високим, не виключається факт того, що є можливим такий процес, як втрата майна. Для фінансового майбутнього це може нести суттєву небезпеку.

Тому, якщо ваше кредитне навантаження перевищує 50%, скоріш за все в отриманні нового кредиту буде отримана відмова.