В большинстве случаев претензии банка к гражданину основаны на заключенном между ними договоре кредита. Возвращать деньги, да еще по явно кабальному обязательству, под силу не всем. Поэтому даже добросовестного заемщика интересует вопрос: какие меры может принять банк, чтобы добиться возврата долгов, и какие из них будут законными?
Попробуем ответить на этот вопрос.
Что предпринимает банк в отношении должника?
Отсутствие своевременного платежа по договору кредита заставляет банк действовать в такой последовательности по мере накопления задолженности или увеличения ее сроков:
- Ежедневные звонки заемщику, причем по несколько раз в день с вежливой просьбой погасить долг, обещаниями подать иск в суд, либо привлечь коллекторов. Все это находится в переделах правового поля;
- Письма на почту с официальным предупреждением – это первый этап претензионно-исковой работы;
- Звонки от коллекторов, в т.ч. с незнакомых номеров. Сами по себе они правомерны, кроме угроз. Реальные же возможности коллекторов меньше, чем у самого банка, поэтому бояться их обещаний не стоит;
- Звонки родственникам, попытки перевода долга на них. Родственники не отвечают по обязательствам заемщика, поэтому вправе игнорировать угрозы и считать их незаконными;
- Распространение коллекторами личной информации о должнике, порочащих сведений, звонки на работу. Эти действия явно выходят за рамки закона, и чтобы их пресечь, даже не нужен адвокат по проблемным кредитам. Хватит личного заявления в полицию и подтверждение (запись разговора, скриншот сайта, копия письма) подобных действий;
- Обращение с иском в суд. Это то, чего должен ожидать любой заемщик, не способный выплатить долг. До суда дело лучше не доводить, а передать договор на анализ кредитному адвокату: возможно, есть способ признать его условия недействительными. Если же перспектив нет, можно предложить банку рассрочку, реструктуризацию долга, кредитные каникулы. Отзывчивость банка во многом зависит от предыдущего поведения заемщика, а также обстоятельств, повлекших финансовую несостоятельность;
- Обращение в исполнительную службу с целью принудительного взыскания долга по решению суда. Все имущество должника может быть изъято в пользу банка, кроме единственного жилья и некоторых личных вещей (одежды, инструмента, которым заемщик зарабатывает на жизнь и т.д.).
Опасаться такого исхода стоит, поэтому прежде чем скрываться и портить отношения с банком, лучше заранее обратиться к адвокату для оценки перспектив такого противостояния и обоснованности претензий финансового учреждения.